「対応の早いファクタリング業者はどこ？」「審査なしの業者もある？」そんなお悩みを感じてはいませんか。
ファクタリング業者は法律で審査が義務付けられているわけではありません。しかし、売掛金の未回収リスクを減らすために、多くの業者が審査を実施しています。
審査なしの業者を利用すると、法外な手数料を請求される可能性があるので絶対にやめましょう。
この記事では、即日入金にも対応しているおすすめのファクタリング業者を紹介しています。
資金繰りに悩んでいる人は、ぜひこの記事を参考に、適切な業者選びをしてみてください。
審査甘いところはある？対応が早いファクタリング業者でも審査なしに要注意
審査なしのファクタリング業者は、違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。一般的な業者では、以下の目的から必ず書類の提出と審査をしています。
- 売掛金の未回収リスクを確かめるため
- 不正な債権の回収を避けるため
- 利用企業の経済状況や信用性を確かめるため
ファクタリングの場合、審査が法律で義務付けられているわけではありませんが、売掛金の回収リスクを減らすために実施される場合がほとんどです。
一方で、審査なしの業者には、以下のような危険があるため注意しましょう。
- 法外な手数料を請求される
- 融資契約を結ばされる
- 詐欺被害に遭う
担保や保証人などを求められると、ファクタリングではなく貸付行為に該当します。
ファクタリングを装って貸付する業者は、貸金業登録をしていない違法業者である可能性が高いため、絶対に利用はやめましょう。
【最速・即時入金】資金調達が早いファクタリングおすすめ：即日・少額OK
少額でも利用できるおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。
- QuQuMo
- フリーナンス
少額から利用できるので、突発的にお金が必要なときにも利用しやすいでしょう。
①QuQuMo
QuQuMoは、利用可能額に制限がないため、少額から高額まで幅広い金額に対応しているのが特徴です。
Web上で書類を提出すれば面談も不要なうえ、申込から最短2時間でお金を受け取れます。
2社間ファクタリングに特化しているので、売掛先に利用を知られたくない人にもおすすめです。
| 手数料 | 1.0%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間（※） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
②フリーナンス
フリーナンスは、フリーランスや個人事業主に特化しており、以下の3つの必要書類を提出すれば、登録後すぐに利用できます。
- 身分証明書
- 請求書
- 請求書を送付した証明
最低1万円から最大1,000万円までの買取に対応しているので、資金繰りに悩んでいる個人事業主にとっても幅広く利用しやすいでしょう。
| 手数料 | 3.0〜10.0％ |
| 利用可能額 | 1万〜1,000万円まで |
| 入金スピード | 最短即日（※） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
【最速・即時入金】資金調達が早いファクタリングおすすめ：個人事業主向け
少額から利用できる以下の業者であれば、個人事業主でも利用できます。
- ペイトナーファクタリング
- アクセルファクター
ただし、ファクタリング業者によっては、個人事業主やフリーランスでは利用できない場合があるので注意しましょう。
①ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングでは、個人事業主やフリーランスを主な対象としています。
手続きはオンラインで完結できるうえ、1万円から買取可能なので、個人事業主の人でも利用しやすいのが特徴です。
ただし、初回利用では25万円までしか買取できないため、注意しましょう。
| 手数料 | 一律10.0% |
| 利用可能額 | 1万〜100万円（※） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
②アクセルファクター
アクセルファクターは、最低金額の制限がないため、中小企業や個人事業主でも気軽に利用できるのが特徴です。
最短2時間の即日入金にも対応しているので、少額でも利用しやすいでしょう。
また、入金希望日が30日以上の場合は、手数料が1.0%割引になるのもメリットです。
| 手数料（※1） | 100万円まで：10.0%〜 101万〜500万円：5.0%〜 501万〜1,000万円：2.0%〜 |
| 利用可能額 | 100万〜1,001万円以上（※2） |
| 入金スピード | 最短2時間（※3） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
※2：100万円以下の少額債権も対応可能です。
※3：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【最速・即時入金】資金調達が早いファクタリングおすすめ：法人向け
すぐにお金が必要な法人向けには、以下のファクタリング業者がおすすめです。
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
ファクタリング以外のサービスを展開している業者もあるため、比較してみると良いでしょう。
①日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリング以外にも助成金案内や金融機関紹介などの経営サポートが受けられます。
専門知識を持つコンサルタントに相談できるため、経営改善を目指している中小企業の経営者におすすめです。
電話や面談、オンラインと、幅広い手続き方法にも対応しています。
| 手数料 | 1.5〜10.0% |
| 利用可能額 | 売掛金の範囲内（※1） |
| 入金スピード | 最短3時間（※2） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
①ビートレーディング
ビートレーディングは、請求書と通帳のコピーの提出だけで審査ができるので、初めてファクタリングを利用する人でも使いやすいのがメリットです。
最短2時間の入金に対応していることに加え、審査通過率が98%であるため、すぐにお金が必要な人でも利用しやすいでしょう（※）。
| 手数料 | 2.0～12.0％ |
| 利用可能額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 最短2時間（※） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
【最速・即時入金】資金調達が早いファクタリングおすすめ：24時間受付
即日入金を受けられるだけでなく、24時間受付をしているのは、以下のファクタリング業者です。
- えんナビ
- ラボル
急な資金難に直面した際は、24時間申込を受け付けている業者を選びましょう。
①えんナビ
えんナビでは、24時間365日休まず営業しています。年末年始や祝日などにも対応しているので、急にお金が必要になった場合に相談してみると良いでしょう。
50万〜5,000万円まで利用でき、個人事業主から法人まで幅広い人が利用しやすいのが特徴です。
| 手数料 | 5.0%〜 |
| 利用可能額 | 50万〜5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日（※） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
②ラボル
ラボルは、24時間年中無休で利用できるだけでなく、最短60分で入金可能なので、急な資金難にも対応できるのが特徴です。
最低1万円の売掛債権にも対応しているため、個人事業主にとっても利用しやすい傾向にあります。
また、身分証明書と請求書、取引先とのやり取りの記録の提出だけで良い点もメリットです。
| 手数料 | 一律10.0％ |
| 利用可能額 | 1万円〜上限なし |
| 入金スピード | 最短60分（※） |
| 個人事業主 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
まとめ
ファクタリングは資金繰りに悩む事業者にとって効果的な資金調達方法ですが、悪質な業者がいるのも事実です。
審査なしを謳っている業者は、違法業者である可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
一方で、個人事業主や法人向けに、当日中の入金に対応しているファクタリング業者も多くあります。
少額から対応している業者や24時間受付している業者もあるので、急な資金難でも利用しやすいでしょう。
すぐにお金を用意したい事業者は、ぜひこの記事を参考に、ファクタリング業者を選んでみてください。
