法人融資の審査基準！銀行融資の審査機関と個人信用情報・創業融資審査落ちるなど -

法人の資金調達ではビジネスローンが一般的ですが、決算書や事業計画書の提出が必須のため、審査に不安を抱える方も少なくないでしょう。

「融資審査が通りやすいところで借りたい」「審査落ちしないポイントが知りたい」などのお悩みを抱えている方もいるのでは？

そこで本記事では、法人融資で審査が通りやすいおすすめ金融機関を紹介します。審査落ちの理由なども解説していますので、申し込み前の参考にどうぞ。

法人融資の審査基準！銀行融資の審査機関と個人信用情報・創業融資審査落ちるなど

ビジネスローンの選択肢としては、銀行とノンバンク系、いわゆる消費者金融が提供するビジネスローンの2択が一般的です。いずれも法律（貸金業法13条、銀行法など）で審査が義務付けられています。

この審査に通過しなければ利用できませんので、絶対に借りられるビジネスローンはありません。

また、返済能力を超えた状況でも貸してくれるような激甘審査の業者も存在しません。

法人融資の審査は決算書で判断されています。

赤字決算や債務超過だと銀行融資にほぼ通らないと考えた方がいいでしょう。

また、審査期間も長く数ヶ月程度かかることもあります。

もし、赤字決算や創業期、今すぐお金が必要だという方は、あんしんワイドなどのビジネスローンがおすすめです。

先ほど「銀行の法人融資は厳しい」とお伝えしましたが、銀行の中でもGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、以下のように柔軟性に富んだビジネスローンです。

まず一般的な銀行融資に必要な、決算書、事業計画書の提出が必要ありません。さらに、創業期や赤字でも、バーチャルオフィスでも申し込み可能。

審査から借入まで最短2日というスピーディーさも魅力です。銀行融資は長くて1ヶ月ほどかかることも一般的ですから、このスピード感は迅速に資金調達したい方にも適しています。

オンライン完結、上限額まで何度も借りられる融資枠型なのも嬉しいメリットです。

法人融資を選ぶうえで「審査の通りやすさ」を重視するなら、以下の2社がおすすめです。即日融資可能でスピードを重視しているため、スムーズな審査を期待できるでしょう。

「キャレントキャッシング」は法人専用のビジネスローンです。24時間365日申し込み可能、最短即日融資に対応しています。

審査スピードが早いだけではなく、柔軟な審査基準も魅力的。担保・保証人なしで500万円まで借りられます。「つなぎ資金が欲しい」「今日中に100万」など、サクッと借りたい方に向いています。

即日融資を希望する方は、平日14時までの申し込みをしましょう。

通りやすいノンバンク系ビジネスローンなら「ファンドワン」も外せません。5,000万円まで即日融資OK。急に大口の借入が必要になった際に頼りになる会社です。

ファンドワンの特徴は、赤字決算、税金未納でも申し込めること。銀行では審査に通らない企業への融資実績も豊富です。

また金利は年2.5％と低めなのも嬉しいポイント。他社借入も一本化できますので、困っている方は相談してみましょう。

法人融資の審査では、「安全性」「収益性」「成長性」「返済能力」の4つが重視されます。

安全性	業績や財務内容、事業内容に問題はないか
収益性	営業利益や経営利益など、会社に投下された資金が利益を出しているか
成長性	前期比の伸び率、経営拡大の度合いや今後の可能性など
返済能力	負債が企業の営業利益の何ヶ月分あるか、短いほど高く評価される

上記にくわえ、経営者の信用情報や経営能力も問われます。法人融資の場合、借入額が大きくなる傾向にあるため、貸倒れリスクを防ぐ目的であらゆる角度から調査が行われます。

以下のような特徴があると、法人融資の審査通過は難しくなるので申し込み前にあらかじめ改善しておきましょう。

《法人融資に落ちやすくなる特徴》